¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses generados se suman al capital y a su vez generan nuevos intereses en los períodos siguientes. A diferencia del interés simple (solo genera sobre el capital inicial), el compuesto produce un crecimiento exponencial. Con el tiempo, la diferencia es enorme: 10.000€ al 7% durante 30 años con interés simple generarían 21.000€ en intereses, mientras que con interés compuesto mensual generarían casi 66.000€ adicionales.
¿Qué es la Regla del 72?
La Regla del 72 es un atajo mental para estimar cuántos años tarda en duplicarse una inversión con interés compuesto. Divide 72 entre la tasa de interés anual: al 4% → 18 años, al 6% → 12 años, al 8% → 9 años, al 10% → 7,2 años. También funciona a la inversa: si la inflación es del 3%, el poder adquisitivo de tu dinero se reduce a la mitad en 72÷3 = 24 años.
¿Cuánto tributan los intereses en España?
Los rendimientos del capital (depósitos, dividendos) y las ganancias patrimoniales tributan en la base del ahorro del IRPF 2025: los primeros 6.000€ al 19%, de 6.000€ a 50.000€ al 21%, de 50.000€ a 200.000€ al 23%, de 200.000€ a 300.000€ al 27%, y más de 300.000€ al 28%. Si inviertes en fondos, el diferimiento fiscal te permite retrasar el pago hasta el reembolso final, maximizando el interés compuesto.
¿Cuánto supone invertir 200€/mes durante 20 años al 7%?
Invirtiendo 200€/mes durante 20 años al 7% anual (capitalización mensual): aportación total = 48.000€. Capital final ≈ 104.000€. Intereses generados ≈ 56.000€. Es decir, los intereses representan más del 53% del capital final — más de lo que tú has aportado. Este es el efecto del interés compuesto con aportaciones periódicas.
¿Qué es la frecuencia de capitalización y cómo afecta al resultado?
La frecuencia de capitalización es el número de veces al año que los intereses se añaden al capital. Cuanto mayor sea la frecuencia, mayor es el capital final, aunque la diferencia es pequeña. Con 10.000€ al 5% durante 10 años: capitalización anual → 16.289€; mensual → 16.470€; diaria → 16.487€. La diferencia entre anual y mensual es modesta, pero las aportaciones periódicas mensuales sí tienen un impacto mucho mayor.
¿Qué rentabilidad anual es realista esperar?
Históricamente: fondos indexados globales (MSCI World) → 7-9% anual nominal, 5-7% real (descontando inflación). Bonos y depósitos → 2-4%. Carteras mixtas → 4-6%. Importante: estas son rentabilidades históricas y el pasado no garantiza el futuro. A largo plazo (>15 años), los fondos indexados diversificados han batido consistentemente a la inflación. Para la calculadora, usa tasas conservadoras (4-5%) para escenarios prudentes.
¿Qué es la Regla del 4% para la jubilación?
La Regla del 4% es una guía de retiro sostenible: si retiras anualmente el 4% de tu capital, las probabilidades de que el dinero dure 30 o más años son muy altas, asumiendo una cartera mixta con rentabilidad moderada. Esto equivale a necesitar un capital de 25 veces tu gasto anual. Por ejemplo, para vivir con 2.000€/mes (24.000€/año), necesitarías 600.000€ acumulados.